Что делать, если просрочки по микрокредитам

Оформление кредита может быть простым процессом, но выплата задолженности иногда становится сложной задачей. Причины задержек в платежах могут быть разными: от объективных обстоятельств до неорганизованности заемщика и плохого планирования бюджета. Важно, чтобы граждане знали, как поступать в ситуациях, когда наступает срок платежа, а средств для его осуществления нет.

Закон для защиты прав заемщиков

В Казахстане действует закон, целью которого является установление единого режима взаимоотношений между заемщиками с просроченными платежами и кредитными организациями.

Согласно закону, в случае возникновения проблем с выплатой кредита, заемщики имеют право обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга.

Кредитные организации обязаны уведомить заемщика о просрочке в течение 20 дней с момента ее возникновения, предложив варианты урегулирования задолженности и предупредив о возможных последствиях.

В сообщении кредитная организация должна:

• сообщить сумму долга;
• уведомить о возможности обращения с просьбой о пересмотре условий погашения;
• предупредить о возможных последствиях, если ситуация не будет урегулирована.

Заемщик в случае просрочки должен предпринять необходимые шаги для урегулирования ситуации как можно раньше.

Что делать заемщику при возникновении просрочки

Когда наступает срок платежа по кредиту, и у вас нет средств для его оплаты, самое важное – не избегать общения с кредитором. Напротив, активное взаимодействие с кредитной организацией и информирование о возникших финансовых трудностях могут показать вашу ответственность и готовность решить проблему.

В таких ситуациях заемщику следует предпринять следующие шаги:

1. В течение 30 дней после возникновения задержки в платеже подать заявление в МФО или банк. Это можно сделать лично или с помощью других способов коммуникации, предусмотренных условиями вашего кредитного договора.

2. В заявлении необходимо указать:

   • Личные данные и номер кредитного договора.
   • Факт возникновения проблем с выплатой долга.
   • Причины, которые привели к задержке платежа.

3. Желательно приложить к заявлению документы, подтверждающие уважительные причины задержки. Это могут быть, например:

   • Справка о временной нетрудоспособности из-за болезни.
   • Выписка о снижении зарплаты.
   • Документ об увольнении с работы по сокращению.
   • Справка о разводе, рождении ребенка, потере кормильца.
   • Извещение о дорожно-транспортном происшествии и другие.

4. Важно также предложить свои варианты решения проблемы, такие как:

   • Уменьшение размера ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредита.
   • Изменение валюты платежей.
   • Корректировка графика выплат.
   • Отмена начисленных пеней и штрафов.
   • Возможность продажи залогового имущества, если кредит был оформлен под залог.

Эти шаги помогут вам вести открытый диалог с кредитором и найти взаимоприемлемое решение по урегулированию долга.

Порядок действий кредитора на ваше обращение

Получив заявление, кредитная организация обязана его рассмотреть и предоставить письменный ответ в течение 15 дней. Если причины просрочки признаны уважительными, кредитор может согласиться на изменение условий договора. В 2022 году банки одобрили большинство подобных заявлений.

Что делать при отказе в реструктуризации

В случае отказа от реструктуризации, заемщику доступны следующие варианты обращения:

1. Служба банковского омбудсмана – в случае, если проблемы связаны с банковским кредитом.
2. Центр защиты прав клиентов МФО – если речь идет о микрокредитах.
3. Республиканское агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

При обращении в эти организации, заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие предыдущее обращение к кредитору и полученный отказ. Сроки рассмотрения заявления в первых двух инстанциях составляют до 2 месяцев, в республиканском регуляторе – до 3 месяцев. В случае, если эти меры не приведут к решению проблемы, заемщик может обратиться в суд для защиты своих прав.

Автор статьи

Татьяна Крупская

Опубликовано: 29 июля 2024