Как погасить кредиты если их много?

Кредиты могут быть удобным подспорьем, помогающим сделать крупные покупки, а могут превратиться в тяжелое бремя, загоняющее человека в долговую яму. Важно уметь пользоваться кредитными продуктами, правильно рассчитывать свои финансовые возможности, аккуратно гасить долги, не допуская просрочек. Однако бывают ситуации, когда возникают непредвиденные трудности: неожиданная потеря работы, болезнь или другая ситуация, из-за которой невозможно продолжать вносить платежи. Что делать в таком случае, чтобы кредит не превратился в кредитную кабалу?

Неправильные действия

Худшее, что может сделать заемщик, это попытаться скрыться от банка, надеясь, что финансовое учреждение забудет о должнике. На самом деле, такие действия будут способствовать ухудшению ситуации. Если заемщик перестал платить и не выходит на связь, возможны следующие последствия:

• начисление штрафов и пеней за невыполнение договора в пункте погашения долга;
• если займ был залоговым, то банк при неуплате имеет право изъять залог и реализовать его с торгов, чтобы вырученными средствами погасить долг;
• банк может передать долг коллекторскому агентству, а коллекторы предпримут самые энергичные меры, чтобы разыскать должника и добиться выплаты;
• банк подаст в суд, и долг будет взыскан принудительно, в том числе и путем изъятия ценного имущества.

Кроме того, кредитная история должника будет испорчена, и в дальнейшем, когда его финансовая ситуация стабилизируется, ему будет сложно получить новый кредит.

Еще одно неправильное решение – это взять более крупный займ в другом банке, чтобы погасить первый долг, несмотря на то, что второй кредит менее выгодный. Это действие еще больше усугубит финансовые проблемы.

Как правильно гасить кредиты, если их много?

Первое, что нужно попытаться сделать, это рефинансировать свои долги. Сейчас многие банки предлагают такую услугу. Платить один кредит всегда удобнее, чем выплачивать несколько мелких. К тому же условия рефинансирования более выгодные. Как правило, заёмщику предлагают меньшую кредитную ставку, так же, при необходимости, можно снизить размер месячного платежа, продлив срок кредитования. Условия обговариваются индивидуально, в зависимости от ситуации.

Если случилась такая ситуация, что вносить платежи в данный момент невозможно, не нужно скрываться от банка. Необходимо еще до образования просрочки обратиться в финансовое учреждение и объяснить ситуацию При себе следует иметь документы, подтверждающие факт резкого снижения уровня доходов – приказ о сокращении с работы, справку из центра занятости и присвоении статуса безработного, медицинские документы в случае болезни.

Как правило, банки идут навстречу, если видят, что клиент старается решить проблему и не скрывается. Для снижения нагрузки заемщику может быть предложено рефинансирование, могут быть предоставлены кредитные каникулы на 1-2 месяца или предложен другой вариант решения проблемы.

Как платить кредит не создавая себе проблем?

Чтобы пользоваться кредитными продуктами с выгодой, необходимо придерживаться нескольких правил безопасного кредитования.

1. Строго следите за графиком выплат. Старайтесь вносить ежемесячный платеж сразу же, как поступила зарплата, не откладывая это дело на последний день срока уплаты. Просрочки портят кредитную историю, старайтесь их не допускать.
2. Проведите анализ расходов. Воспользуйтесь каким-либо приложением для ведения домашней бухгалтерии или записывайте свои расходы в блокнот. Это позволит понять, где можно сэкономить, и как перераспределить средства, чтобы быстрее выплачивать долги, не сильно ограничивая себя в необходимых вещах.
3. Гасите досрочно. В большинстве случаев, выгоднее гасить кредит с опережением графика, это позволит сэкономить на переплате. Добавьте хотя бы 10% к своему ежемесячному платежу, это позволит закрыть кредит быстрее и сэкономить на выплате.
4. Имейте подушку безопасности. Наличие депозита или регулярно пополняемой копилки позволяет иметь страховой резерв, который выручит при возникновении непредвидимых ситуаций, в том числе и при потере работы. Рекомендуется иметь запас в размере трехмесячной, а лучше полугодовой зарплаты.

                                          Получить эти навыки можно на курсах по финансовой грамотности в Казахстане

Если кредитов несколько и их объединение и рефинансирование невозможно, то старайтесь максимально гасить самый невыгодный займ. Вносите по нему максимально возможные платежи, а по остальным кредитам платите установленный договором минимум. После того как самый невыгодный займ будет погашен, снова сосредоточьтесь на одном из оставшихся. Такой подход позволит быстрее погасить кредиты и даже сэкономить на переплате.

Опубликовано: 29 июля 2024