Как оформить кредитные каникулы в Казахстане

Понятие «кредитные каникулы» известно многим, но далеко не все знают, как им пользоваться. А между тем, знание своих прав помогает при временных трудностях, от которых никто не застрахован.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы представляют собой временную отсрочку платежей по кредиту, предоставляемую банками клиентам, которые временно не могут выплачивать кредит. Срок отсрочки устанавливается в зависимости от договоренности между заемщиком и банком.

Существует распространенное заблуждение, что в период кредитных каникул можно вообще не платить банку. Однако это не так. В течение этого периода заемщик освобождается от выплаты основной суммы долга, но обязан продолжать уплачивать начисляемые проценты.

Цель кредитных каникул – помочь должнику справиться с финансовыми трудностями, которые мешают ему выполнять кредитные обязательства. Получение такой отсрочки помогает клиенту избежать порчи кредитной истории.

Большинство банков готовы предоставить кредитные каникулы клиентам, которые обращаются с такой просьбой, особенно если до этого у клиента не было задолженностей по кредиту. Это эффективное решение для тех, кто по независящим от них причинам столкнулся с финансовыми затруднениями.

В каких случаях могут предоставить кредитные каникулы?

Причинами, по которым банк согласится предоставить отсрочку платежей по кредиту, могут быть:

• временная невозможность продолжать работать из-за болезни или других обстоятельств, влияющих на трудоспособность;
• рождении в семье ребенка;
• увольнение, закрытие предприятия и другие варианты потери постоянного источника дохода;
• форс-мажоры и ситуации чрезвычайного характера (стихийные бедствия, пандемии, пожар и т.д.).

Как оформить кредитные каникулы в Казахстане?

Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо обратиться в банк, в котором оформлен кредит. Для этого потребуются следующие документы:

• заявление;
• удостоверение личности;
• кредитный договор;
• документы, подтверждающие потерю дохода.

Бывают случаи, когда банки идут навстречу клиентам и предоставляют отсрочку по кредиту и без предоставления документов, подтверждающих временную потерю дохода.

Правила подачи документов:

• Обратиться в банк необходимо в течение 30 дней с момента первого дня просрочки по регулярным платежам либо до наступления просрочки.
• Ответ кредитор обязан дать в течение 15 дней с момента подачи заявления заемщиком.
• Если кредитор отказал без обоснований, или предоставленные банком обоснования заемщик считает незаконными, то для получения кредитных каникул гражданин может обратиться в суд.

Альтернатива кредитным каникулам

Если банк откажет в предоставлении кредитных каникул, а заемщик пойдет в суд, то во время судебного разбирательства банк должен будет обосновать свой отказ, а также предложить другие способы решения проблемы.

Например, банк может предложить следующие альтернативные варианты:

• Реструктуризация долга - это пересмотр сроков и условий кредита (ставки).
• Отмена начисленных комиссий и неустоек.
• Снижение размера штрафов за просрочку.

Если банк не сможет предоставить приемлемых решений ситуации, то суд, скорее всего, примет сторону заемщика и обяжет банк предоставить тому кредитные каникулы.

Стоит ли оформлять кредитные каникулы?

Когда заемщик решает воспользоваться отсрочкой платежей, банк разрабатывает новый платежный график. В случае частичной отсрочки, даже во время кредитных каникул, заемщику придется продолжать выплачивать начисленные проценты по кредиту, что будет отражено в обновленном графике погашения.

Оформление кредитных каникул может быть выгодным в различных непредвиденных обстоятельствах, например, при потере работы. Это позволяет временно уменьшить финансовую нагрузку, пока заемщик ищет новую работу. Однако стоит помнить, что любая отсрочка в конечном итоге приводит к увеличению общих расходов по кредиту. Если банк не увеличивает срок кредита, то после окончания каникул месячные платежи увеличатся, так как время на погашение кредита уменьшится.

Продление срока кредита также не всегда выгодно, так как это приводит к увеличению общей суммы переплаты. Поэтому, если заемщик рассматривает отсрочку платежей для незапланированных трат, например, на отпуск или покупки, это может быть неразумным решением, ведущим к дополнительным финансовым затратам.

Если снижение доходов заемщика не является временным, более целесообразным может быть реструктуризация или рефинансирование кредита в другом банке, так как отсрочка не уменьшит ежемесячную кредитную нагрузку, а лишь отложит выплаты.

В итоге, перед принятием решения о кредитных каникулах важно тщательно взвесить все за и против, выбирая наиболее подходящий и выгодный способ уменьшения долговой нагрузки. В любом случае, если возникли трудности с выплатой кредита, важно избегать просрочек и своевременно обращаться в банк для обсуждения возможных решений.

Автор статьи

Татьяна Крупская

Опубликовано: 29 июля 2024