В наследство можно получить не только старинный особняк и бриллианты, но и долги. Чтобы не столкнуться с неожиданным сюрпризом в виде необходимости гасить кредит за умершего родственника, необходимо точно знать, что по этому поводу говорит закон.
Законодательные нормы
Наследственное право регулируется положениями «Особенной части» Гражданского кодекса. В статье 1040 определен состав наследства, это:
- движимое и недвижимое имущество, принадлежавшее покойному;
- его личные вещи, предметы обстановки;
- права и обязанности, существование которых не прекращается с момента смерти.
К числу таких обязанностей относится выплата долгов, в том числе и банковских кредитов.
Кто должен погашать кредит за умершего?
Банк или МФО, выдавая кредит, планирует получить прибыль, а заёмщик принимает на себя обязательства, которые не прекращаются в случае его смерти. Кто будет платить долги за умершего зависит от того, на каких условиях был оформлен займ.
Страховая компания
Если заемщик застраховал свою жизнь при оформлении кредита, то после его смерти, обязательства по погашению переходят к страховой компании.
Однако и тут бывают исключения. Так, если произошедшее не будет признано «страховым случаем», то страховая компания платить не будет. Имеют значения причины, которые привели к смерти застрахованного лица. Не покрываются выплатами случаи:
- самоубийства заёмщика;
- гибели на войне, в местах заключения;
- гибели при занятиях экстремальным спортом (прыжки с парашютом, альпинизм и пр.);
- смерти, спровоцированной хроническим заболеванием или венерической болезни.
Если кредит не был застрахован и не имел обеспечения (залога, поручителя), то обязанность по его погашению переходит к наследникам.
Наследники
Согласно закону, наследники являются правопреемниками, то есть они не только приобретают права на имущество покойного и принимают на себя его обязательства, в том числе и долговые. Однако ответственно по долгам не может превышать стоимости унаследованного имущества. Стоимость определяется по рыночной цене на момент открытия наследства. И даже в случае колебания рынка пересмотр стоимости не производится.
Если наследников несколько, то и обязательства распределяются между ними в зависимости от размера полученной доли.
Пример: Человек взял займ в МФО в размере 200 000 тенге и к моменту смерти успел погасить только половину. После смерти заемщика права на наследство заявило 2 человека, они получили имущество в размере по 100 000 тенге каждый. При этом, наряду с имуществом, каждый из наследников унаследовал половину долга покойного и должен выплатить МФО по 50 000 каждый, поскольку размер полученного ими наследства превышает размер части унаследованного долга.
Как нужно погашать долг?
Многие ошибочно полагают, что выплачивать долг нужно будет только после того, как наследство будет оформлено документально. На самом деле существует такое понятие, как «открытие наследства». Наследство открывается в момент смерти наследодателя, а датой принятия признается дата, указанная в свидетельстве о смерти. А вот чтобы произошло приобретение наследства, необходимо в установленные законодательство сроки обратиться к нотариусу и пожать заявлению на открытие наследственного производства.
В статье 1072 ГК РК четко сказано, что принятое наследство считается принадлежащим наследнику со дня открытия, независимо от даты его фактического приобретения. Поэтому обязательства по погашению кредитов покойного переходят к наследникам с момента смерти наследодателя. Если не начать гасить долги, то последуют обычные санкции, которые применяются к должникам.
Что предпринять?
Чтобы не получить штрафы и не выплачивать пени, наследникам следует:
- проверить, нет ли у наследодателя непогашенных займов;
- в случае их наличия, обратиться в банк или МФО, предъявив там Свидетельство о смерти и выяснив условия погашения;
- если кредит был застрахован, обратиться в страховую компанию, сообщив о случившимся.
Может возникнуть вопрос, как можно узнать, есть ли у наследодателя кредиты. Нужную информацию можно получить, обратившись в ПКБ – Первое кредитное бюро. Сделать это можно сразу после получения Свидетельства о смерти.
Можно обратиться в ПКБ лично или направить запрос по почте (обычной или электронной). Также можно позвонить в колл-центр бюро и задать интересующие вопросы.
Можно ли отказаться от выплаты кредита?
Отказаться от выплаты кредита наследодателя можно только полностью отказавшись от наследства. Иных способов не существует. Отказываться от наследства имеет смысл, если сумма долга равна или превышает сумме наследства. Для отказа необходимо обратиться к нотариусу и написать заявление.
Автор статьи
Telegram Bot