Перед оформлением кредита в МФО, необходимо трезво оценить свои финансовые возможности. Если заемщик понимает, что вернуть займ вовремя не сможет, лучше поискать другие способы решить финансовые проблемы. Конечно, случаются и непредвиденные обстоятельства, в результате которых доход может резко просесть и вносить платежи станет затруднительно или даже невозможно. Поэтому всем настоящим и потенциальным клиентам МФО в Казахстане нужно знать, что будет, если перестать платить микрокредит.
Как будет расти долг?
Законодательство регулирует деятельность МФО, ограничивая максимальные процентные ставки. Несмотря на то, что кредиты в МФО дороже, чем в банках, процентная ставка не может превышать 100% в год.
Как правило, при микрокредитовании проценты начисляются ежедневно. Поэтому ставка по займу не должна превышать 0,27% в день. И именно на эту величину будет расти долг за каждый день просрочки.
Кроме того, при несвоевременном внесении платежа, будут начислены пени. Их размер, как правило, составляет 0,5% в день от суммы долга. В некоторых организациях пеня может достигать 1 или даже 2%. Размер штрафных начислений в законодательстве не зафиксирован, но зато ограничена общая сумма, которая может быть предъявлена должнику. Сумма пени не может превышать 10% от суммы займа в год.
То есть, если должник не платит длительное время, на первом этапе начисляются пени. Когда размер штрафа достигнет установленной законом суммы, его перестают начислять. А вот проценты по долгу продолжают расти, поэтому долг ежедневно растет.
Пример
Проведем расчеты возможных штрафных санкций. К примеру, взят онлайн займ на карту на сумму 60 000 тенге по 0,27% в день на 1 месяц. С учетом процентов, через месяц нужно вернуть 64 860 тенге. Если долг не будет возвращен, то уже через день его сумма составит 65 360 тенге, так как будут начислены проценты за день и пеня.
Пеня в размере 324 тенге будет начисляться ежедневно, пока ее сумма не достигнет предельной. В нашем случае – 6 000 тенге. А проценты будут начисляться каждый день на все более растущую сумму, быстро увеличивая сумму долга.
Как МФО может воздействовать на должника?
МФО, как правило, тесно сотрудничают с коллекторскими агентствами, передавал проблемные займы им. Коллекторы же будут делать все, что разрешено законом, чтобы побудить должника рассчитаться по кредиту.
К числу разрешенных методов воздействия относятся:
- звонки с предупреждением на телефоны, как самого должника, так и лиц, которых он назвал в качестве контактных;
- отправка обычных и электронных писем;
- личные визиты коллекторов для беседы.
Другие меры, в том числе порча имущества должника, угрозы физического воздействия, запугивание запрещены законом. Если коллекторы начинают применять запрещенные меры, нужно обратиться в полицию. Но и без нарушения законодательства у коллекторов есть способы заметно испортить жизнь должнику.
Если вопрос с долгом не удастся решить коллекторам, то дело будет направлено в суд. Причем решение суда в 99,99% случаев будет на стороне МФО. Однако должнику судебное решение вопроса только на руку. Во-первых, возможно, будет пересчитана сумма долга. Например, если МФО не позаботилось о прекращении начисления пени после достижения максимального уровня. Во-вторых, суд может предложить щадящий график погашения задолженности, приняв во внимание финансовое положение должника.
После судебного решения выдается исполнительный лист, который отправляется к приставам. Поскольку такими делами, чаще всего, занимаются частные судебные приставы, то должнику, помимо суммы долга, придется оплатить стоимость их услуг. Стоимость эта может достигать 25% от общей суммы взыскиваемой задолженности. То есть, если к тому времени долг составит 100 000 тенге, заплатить придется 125 000 тенге. То есть, долг вырастет еще больше.
Если должник не станет оплачивать задолженность по исполнительному листу, пристав может арестовать его счета и имущество, наложить запрет на выезд за границу. Так что, долг гасить все равно придется.
Что делать при потере дохода?
Что можно сделать, если платить по микрокредиту нет возможности? Самый простой, но то же требующий затрат выход – оформить пролонгацию займа онлайн на карту не выходя из дома в Казахстане. Для этого нужно будет обратиться в МФО, выдавшее микрокредит. Многие финансовые организации дают возможность сделать продление займа онлайн в личном кабинете.
Но должник должен знать, что продление сроков кредитование не бесплатно. Проценты будут по-прежнему начисляться. Дополнительно придется заплатить комиссию за продление, которая может составить до 40% от суммы долга.
Однако, не все обращаются в МФО сразу, как только понимают, что не могут погасить долг. Что делать, если возникла просрочка по микрокредиту? В любом случае необходимо как можно скорее обратиться в МФО.
Если МФО не пойдет на уступки и откажет в продлении сроков кредитного договора, должник может обратиться в суд, чтобы решить вопрос в законном порядке.
Главное, не пытаться «спрятаться» от кредиторов, а попытаться решить вопрос с минимальными потерями для себя.
Опубликовано: 30 января 2024
Другие статьи
Telegram Bot
