Новые онлайн микрокредиты

Онлайн-микрокредиты в Казахстане: новые возможности или новые риски?

Ищете деньги быстро? В Казахстане появилось еще больше онлайн-сервисов, предлагающих "новые" микрокредиты – буквально за несколько минут на карту. Звучит заманчиво, особенно когда срочно нужна небольшая сумма. Но прежде чем нажимать "получить", стоит взглянуть на эту услугу реалистично и знать, что говорит закон.

Как это работает:

1. Онлайн-заявка. Заполняете анкету на сайте или в приложении МФО (микрофинансовой организации). Обычно нужен только ИИН и номер телефона.
2. Мгновенное решение. Решение по займу часто приходит за пару минут, автоматически.
3. Перевод на карту. Если одобрили, деньги приходят на вашу банковскую карту Казахстана.
4. Погашение. Через указанный срок (неделя, две, месяц) нужно вернуть сумму займа плюс проценты и комиссии. Обычно тоже онлайн.

Реалистичный взгляд на новые займы онлайн на карту: что важно знать?

1. Очень высокие проценты (Закон РК "О потребительском кредитовании"). Это главный минус. Ставки по микрозаймам значительно выше, чем в банках. Годовые проценты (ГПС) могут быть в разы больше. По закону (ст. 10 Закона "О потребительском кредитовании") МФО обязаны четко указывать полную стоимость кредита (ПСК), включая ВСЕ комиссии и проценты. Внимательно смотрите на ПСК в договоре! Не думайте только о сумме займа, думайте о том, сколько реально придется отдать.
2. Короткие сроки. Микрозаймы рассчитаны на очень короткий период. Вернуть нужно быстро. Если не уложитесь в срок – ждут пени и штрафы, которые еще больше увеличат долг.
3. Риск долговой ямы. Из-за высоких процентов и коротких сроков легко попасть в ситуацию, когда для погашения одного займа берется новый. Это замкнутый круг, выбраться из которого сложно.
4. Влияние на кредитную историю (КИСР). Информация о ваших микрозаймах и платежах по ним попадает в Кредитную базу данных (ст. 44 Закона "О кредитных бюро..." и ст. 15 Закона "О потребительском кредитовании"). Просрочки серьезно испортят вашу кредитную историю и осложняют получение кредита в банке в будущем.
5. Коллекторы. При длительных просрочках долг могут передать коллекторам. Их действия регулируются Законом РК "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", но общение с ними – всегда стресс.
6. Регулятор - АФН (Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка). Все легальные МФО должны быть включены в Реестр микрофинансовых организаций на сайте АФН (fintolk.gov.kz). Проверяйте МФО перед получением займа! Если компании нет в реестре – это незаконно и очень рискованно.

Вывод

Новые онлайн-микрокредиты – это инструмент. Быстрый и доступный, но очень дорогой и потенциально опасный. Они могут выручить в действительно экстренной ситуации, когда других вариантов нет, и вы абсолютно уверены, что сможете вернуть деньги строго в срок со всеми процентами.

Но:

• это не решение финансовых проблем, а их потенциальное усугубление;
• это не "легкие деньги", а обязательство с высокими финансовыми издержками;
• всегда внимательно читайте договор, особенно пункты о ПСК, штрафах и условиях продления (пролонгации);
• проверяйте МФО в реестре АФН;
• рассмотрите альтернативы: помощь родных, продажа ненужных вещей, официальный кредит в банке (если доступен) – часто обходятся дешевле в долгосрочной перспективе.

Помните! Закон (ЗРК "О потребительском кредитовании") дает МФО право выдавать такие займы, но возлагает на вас, как заемщика, ответственность за их возврат. Брать микрокредит стоит только в крайнем случае, полностью осознавая все риски и стоимость. Взвесьте реальную необходимость и свою способность выплатить долг вовремя.